專業(yè)解析丨美國(guó)金融碩士項(xiàng)目申請(qǐng)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融業(yè)對(duì)于擁有國(guó)際化視野的人才需求也與日俱增，越來(lái)越多的海外留學(xué)生選擇回國(guó)投身金融行業(yè)，據(jù)《中國(guó)海歸就業(yè)調(diào)查報(bào)告》的數(shù)據(jù)報(bào)告，金融業(yè)已成為海歸回國(guó)就業(yè)的熱門選擇。

金融學(xué)專業(yè)介紹

金融學(xué)專業(yè)（Finance）是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象，具體研究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科專業(yè)，是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來(lái)的。美國(guó)金融專業(yè)的主要研究方向有：資本市場(chǎng)，企業(yè)融資，風(fēng)險(xiǎn)管理等。

美國(guó)金融學(xué)的專業(yè)設(shè)置比較復(fù)雜，喜歡和其他專業(yè)“合作”，因此衍生出不少交叉學(xué)科專業(yè)，但從更寬的范圍上來(lái)看，目前美國(guó)的金融學(xué)專業(yè)，可以分為三個(gè)大方向。

1）純金融方向：

Master Of Science In Finance（MSF）

Master of Finance ( MFin )

2）數(shù)理方向：

金融工程

Master's in Financial Engineering (MFE)

金融數(shù)學(xué)

Master of Mathematical Finance (MMF)

量化金融

Master of Quantitative Finance (MQF)

計(jì)算金融

Master of Computational Finance ( MCF）

3）工商管理類金融方向：

MBA-Finance

純金融方向

MSF/MFin 是美國(guó)最常見(jiàn)的金融碩士學(xué)位，一般開設(shè)在商學(xué)院當(dāng)中，碩士學(xué)制長(zhǎng)度基本在1年，課程內(nèi)容以金融理論為主。

其目的在于培養(yǎng)學(xué)生全面的金融理念，教會(huì)學(xué)生針對(duì)資本市場(chǎng)運(yùn)作以及企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行研究和分析。大部分MSF 在設(shè)計(jì)上并不注重基礎(chǔ)數(shù)學(xué)能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財(cái)務(wù)領(lǐng)域有一定背景的人，繼續(xù)深造。

通用核心課程：包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量方法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論)。

主要研究領(lǐng)域：Advanced Derivatives（金融衍生品）、Corporate Finance( 公司金融 )、Financial Econometrics ( 金融計(jì)量學(xué) )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會(huì)計(jì) )等。

就業(yè)分析：純金融碩士在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融、財(cái)務(wù)、咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位，比如股票經(jīng)紀(jì)人、分析師等。

數(shù)理方向

美國(guó)很多學(xué)校都設(shè)有交叉學(xué)科專業(yè)，比如MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學(xué)院，可能在數(shù)學(xué)學(xué)院、統(tǒng)計(jì)學(xué)院和工程學(xué)院，這些專業(yè)不是單純只學(xué)金融，它們一般對(duì)于編程或數(shù)學(xué)有更高的要求。

就業(yè)分析：偏重?cái)?shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對(duì)口的工作是Quantitative Analysis、Asset Management、Risk Management 等領(lǐng)域，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作，包括金融衍生品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等。具體就業(yè)場(chǎng)所包括商業(yè)銀行、IB、對(duì)沖基金等。

工商管理類金融方向

美國(guó)很多學(xué)校對(duì)工商管理類金融方向的申請(qǐng)人要求有多年的全職工作經(jīng)驗(yàn)，因此這個(gè)方向一般建議有工作經(jīng)驗(yàn)的人申請(qǐng)。大部分的管理類金融方向申請(qǐng)者在入學(xué)時(shí)已經(jīng)具備3年以上工作經(jīng)歷。

對(duì)于還在就讀本科或是剛剛畢業(yè)的同學(xué)來(lái)說(shuō)申請(qǐng)起來(lái)相對(duì)比較困難，一般不會(huì)去申請(qǐng)這個(gè)專業(yè)。

純金融課程設(shè)置及申請(qǐng)要求

課程一般以統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等為基礎(chǔ)，核心課程一般包括投資分析、公司金融、財(cái)務(wù)管理等，主要有公司金融、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融科技等方向。

研究領(lǐng)域：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購(gòu)以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等。

常見(jiàn)課程：主要包括公司金融理論、證券市場(chǎng)等等，近些年部分知名院校開設(shè)的金融學(xué)項(xiàng)目，也會(huì)引入一些涉及數(shù)理、計(jì)算機(jī)等方面的金融課程，目的是加強(qiáng)學(xué)生的技術(shù)背景。

硬性要求

如果想申請(qǐng)美國(guó)排名前50的學(xué)校，一般建議平均分在85以上，TOEFL 100+，GRE320+或GMAT 700+。

軟性要求

從軟性要求而言，找一份好的實(shí)習(xí)對(duì)于名校申請(qǐng)非常重要，建議找以下4類實(shí)習(xí)：

①券商或投行：如中信，中金，中信建投等大型證券公司，這類實(shí)習(xí)含金量在美國(guó)學(xué)?？雌饋?lái)會(huì)比較高。需要注意的是：營(yíng)業(yè)部其實(shí)對(duì)申請(qǐng)沒(méi)有很大幫助，最好進(jìn)入研究部、投資銀行部等核心部門。

②買方機(jī)構(gòu)：如私募基金，資產(chǎn)管理公司等。

③咨詢公司：戰(zhàn)略咨詢、管理類咨詢也是不錯(cuò)的選擇。

④四大：建議身處大城市的學(xué)生選擇寒假實(shí)習(xí)，因?yàn)槟甑姿拇竽陮彽娜蝿?wù)量比較大，需要比較多的實(shí)習(xí)生，也能接觸到比較核心的審計(jì)工作。

面試

金融學(xué)碩士一般會(huì)有面試，主要包括Kira、Skype面試：

Kira面試是視頻錄制面試，例如WUSTL、JHU等；Skype面試是和招生官進(jìn)行真人面試，例如MIT、USC等。

職業(yè)發(fā)展

金融學(xué)專業(yè)主要培養(yǎng)具有金融保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)知識(shí)和掌握金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)一般方法分析金融保險(xiǎn)活動(dòng)、處理金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級(jí)專門人才。

從職能來(lái)劃分的話，金融學(xué)的職業(yè)發(fā)展有以下這三個(gè)發(fā)展方向：

Corporate Finance公司金融

主要研究企業(yè)的融資、投資、收益分配以及與之相關(guān)的問(wèn)題。考察公司如何有效地利用各種融資渠道，獲得最低成本的資金來(lái)源，并形成合適的資本結(jié)構(gòu)；還包括企業(yè)投資、利潤(rùn)分配、運(yùn)營(yíng)資金管理及財(cái)務(wù)分析等方面。

它會(huì)涉及到現(xiàn)代公司制度中的一些諸如委托-代理結(jié)構(gòu)的金融安排等深層次的問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，公司金融學(xué)會(huì)利用各種分析工具來(lái)管理公司的財(cái)務(wù)，例如使用貼現(xiàn)法(DCF)來(lái)為投資計(jì)劃總值作出評(píng)估，使用決策樹分析來(lái)了解投資及營(yíng)運(yùn)的彈性。

與這個(gè)方向比較對(duì)應(yīng)的公司和崗位有：

①商業(yè)銀行 公司金融部

②投資銀行 投行部

③投資銀行 行業(yè)研究部

Investment 投資管理

旨在提供理論和實(shí)踐兩方面的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。包含資產(chǎn)定價(jià)，企業(yè)融資，財(cái)務(wù)報(bào)告和分析以及定量方法的強(qiáng)制要素，并提供衍生品，投資管理和財(cái)務(wù)模型等領(lǐng)域的可選單位。常見(jiàn)的核心課程包括：投資與組合管理、金融市場(chǎng)(證券、債券、貨幣、外匯、期貨等)、衍生品市場(chǎng)、金融數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等，總之學(xué)生不僅要學(xué)習(xí)基本的金融市場(chǎng)、金融工具、投資理論和組合管理的基本知識(shí)外，還要具備基本的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等定量分析方法。

與投資管理比較對(duì)應(yīng)的公司和崗位有：

①資產(chǎn)管理公司 投資分析

②基金公司 投資分析

③投資銀行 自有資產(chǎn)投資部

④商業(yè)銀行 理財(cái)經(jīng)理

Risk Management風(fēng)險(xiǎn)管理

金融風(fēng)險(xiǎn)管理包括對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制。由于金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融乃至國(guó)家安全的消極影響，在國(guó)際上，許多大型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和組織、各國(guó)政府及金融監(jiān)管部門都在積極尋求金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法，以對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、精確度量和嚴(yán)格控制。金融風(fēng)險(xiǎn)管理師會(huì)根據(jù)分析結(jié)果來(lái)制定風(fēng)險(xiǎn)消減與防范的措施。他們的建議通常包括將風(fēng)險(xiǎn)最小化，將收益最大化，并確保雇主的業(yè)務(wù)符合財(cái)務(wù)規(guī)定和其他法定條件的策略。

任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理部門，比如商業(yè)銀行、投資銀行和其他各類投資金融機(jī)構(gòu)，肯定都會(huì)有這個(gè)部門，但是由于這個(gè)中后臺(tái)的部門，工作會(huì)涉及不少的系統(tǒng)信息，所以一般來(lái)說(shuō)招聘實(shí)習(xí)生的不多。對(duì)這個(gè)方向感興趣的話可以從一些小型機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作入手。

重點(diǎn)院校

普林斯頓大學(xué)，麻省理工學(xué)院，南加州大學(xué)，圣路易斯華盛頓大學(xué)，約翰霍普金斯大學(xué)，羅切斯特大學(xué)，加州大學(xué)圣地亞哥分校等

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